청년도약계좌 아묻따 총정리! 5000만원 마련!(23년7월)

다른데서 보지말고 여기서 한방에 정리해!

청년도약계좌 아묻따 총정리!!

 

 

1. 청년도약 계좌란?

 

만 19-34세 청년층에게 미래 목돈마련을 위해
만기시 매달 입금시킨 원금+이자를 보탠 금액에
정부지원금을 보태어 목돈형성을 위한
청년들을 위한 상품입니다!

매달 70만 원 한도로 5년간 자유롭게 납입하면
최대 5000만원 내외의 목돈을 모을 수 있는 금융상품으로,
가입자가 매월 40만∼70만원을 선택해서 계좌에 납입하면 정부가
매달 2만 2000∼2만 4000원을 기여금 형태로 보태주는 상품으로

상품금리는 가입 후 최소 3년간 고정금리가 제공되고
이후 2년간 변동금리가 적용될 예정된 상품입니다.

 

은행별금리
기여금은 얼마?
피치못할사정으로 가입 후 중도해지하면 어떻게 되는지?

차근차근 다 설명해드릴테니 따라와주세요!!

 

---

 

2. 가입 조건

 

 

첫번째, 연령 조건은 만 19~35세 청년입니다.
2023년 기준으로 보면 2004~1989년생이 가입할 수 있습니다
하지만 병역이행을 했을 경우에는 최대 6년까지 연령 계산에서 제외되고
그만큼 기간이 늘어나 군대에서 날린 시간때문에 억울할 사람은 줄어들 수 있는셈이죠!
약 2년 복무했다면 만 37세도 가입이 가능한 셈 입니다.

두번째, 소득조건이 있는데요
개인소득이 연 6,000만 원 이하이면서 가구 소득이 중위소득의 180% 이하인 청년이어야만 합니다.
개인소득은 근로 소득과 사업 소득 모두 포함하고, 가구 소득 중위 180%는
1인 가구의 기준 월 소득 세전 374만원, 2인 가구의 경우 622만원
이것도 이전에 출시한 청년희망적금에 비해 소득 요건을 완화했다고 해요.

 

가구원 수	1인 가구	2인 가구	3인 가구	4인 가구
월 소득	374만 205원	622만 1,079원	798만 2,668원	972만 1,735원

* 2023년 중위 소득 180% 기준

 

 

세번째, 참고 사항

소득이 없는 취업 준비생, 대학생 등은 해당되지 않아요.
알바(아르바이트)는 고용보험에 가입되어 있으면 가능합니다.

또, 총급여 기준 6,000만원 이하는 정부기여금 지급·비과세 적용이 되고,
총급여 기준 6,000~7,500만원은 정부기여금 지급없이 비과세만 적용되는 점도 참고!!

다만, 직전 3년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자는 가입이 제한된다고 하니
혹시 금융소득 이 2,000만원을 초과하는 경우에는 가입 불가합니다!
(금융소득= 금융자산의 저축이나 투자에대한 수익을 말하며 대충말하자면 이자소득과 배당소득의 합 칭하는 개념)

참고로 금융소득종합과세란,
개인별 연간 금융소득이 2천만원 초과해서 금융소득을 다른 종합소득과 합하여
누진세율(종합소득세율)을 적용하여 종합과세하는 제도.

 

---

 

 

 

3. 청년도약계좌, 청년희망적금과 중복 가입 가능할까?

이제 가장 헷갈려하고 많이 궁금해하는 부분 일텐데요!!!

 

아쉽지만....

청년도약계좌와 청년희망적금은 유사 지원상품이라
중복 가입은 불가능해요.
그래서 이미 청년희망적금을 가입하셨다면
잘 생각하고 결정해야 하는 부분인데요.

♣ 개인적으론 가입조건 연령 안에 속한다면,마지막 연령이 아니라면!
희망적금을 해지하기 보다 유지를 한 후에
내년에 다시 도약계좌를 가입하는게 좋을거라는 생각입니다.

필자도 작년 2월 나오자마자 희망적금을 들었고 도약계좌도 들어야겠다는 생각에
알아보았지만 불가능함에 고심했는데요.

알아본결과 지금도 달달이 월초에 신청을 받고 있고,
내년초까지도 도약계좌를 신청받는다고 하니
안심하시고 기다렸다 진행하는게 가장 좋은 방법일거 같습니다.♣
(7월 도약계좌 신청 다시 받고 있다니 안 하신분은 어서 하기를 추천드립니다!)

결론은 희망적금 만기 이후에도 추가 가입 가능 하다는 점!!!
하지만 또 내년되어 바뀔지도 모르니 결국 선택은 본인 몫!!

하지만, 나이 때문에 마지막 이라면 갈아타는게 더 좋은 선택지가 될 수는 있는데요..
5년간 돈이 묶여도 되는지를 생각해보고!! 좋은 판단 내리시길 바랍니다..!

 

---

 

 

4. 금리 및 기여금

 

 청년도약계좌는 월 40만 원에서 최대 70만 원까지 납입할 수 있고,
5년간 더해지는 은행 이자도 기존보다 좀 더 높은데요!
거기에다가 소득에따라 정부가 3~6% 지원금을 보태줍니다.
그래서 다들 성황리에 인기가 많았던 이유인데요!

금리	은행별 상이(아래 표 참고)
기간	5년
월 납입 금액	소득 기준 월 40만원 ~ 최대 70만원
정부 지원금	납입액의 3~6% 정부 보조금 지원

 

---

 

1. 은행별 금리는?

 

 청년도약계좌는 안전한 자산 형성을 위해
금리 변동에 의한 위험을 막고자

최소 3년간 고정 금리로 운영되고 이후 2년은 변동금리가 적용됩니다.

각 은행별 제공하는 기본 금리와 우대 금리 조건 표로 정리했습니다.
주거래은행 여부, 우대 조건 달성 여부 등을 따져 나에게 가장 유리한 조건으로 가입하세요!

은행	기본금리	은행별 우대금리 및 우대조건
NH농협은행	4.50%	⭐ 우대금리 최대 1.00%p ① [급여이체] (가입월부터 만기 전전월말까지) 급여실적 12 / 36 / 50개월 이상 : 0.10 / 0.30 / 0.50%p (- 급여실적은 월별 50만원 이상인 경우 인정, 비연속적인 경우도 포함) ② [마케팅 동의] 가입시점 마케팅 전체동의: 0.20%p ③ [카드실적] 카드실적 월평균 20만원 이상 : 0.20%p (- 가입월부터 만기 전전월 말까지, NH채움(개인신용/체크)카드 이용실적, 현금서비스 제외) ④ [최초거래] 농협은행 예적금(청약포함) 미보유 또는 NH청년희망적금 만기해지 고객 : 0.10%p (- 가입직전 1년간)
신한은행	4.50%	⭐ 우대금리 최대 1.00%p ① [급여이체 우대] 이 상품 신규 후 본인명의 신한은행 입출금통장으로 급여이체 실적(건당 50만원 이상)이 30개월 이상인 경우: 0.30%p ② [신한카드 결제 우대] 이 상품 신규 후 본인명의 신한은행 입출금통장으로 본인명의 신한카드(신용/체크) 결제실적이 30개월 이상 있는 경우: 0.30%p ③ [첫 거래 우대] 이 상품 신규 직전 1년간 신한은행 정기예금, 정기적금, 주택청약 상품이 없었던 고객이 이 상품을 신규한 경우: 0.40%p
우리은행	4.50%	⭐ 우대금리 최대 1.00%p ① [급여이체] 우리은행 입출식 계좌로 급여이체 (월 50만원 이상, 가입기간의 1/2 이상): 1.00%p ② [예적금 미보유] 직전 1년간 우리은행 정기예금 및 적금 미보유:  0.50%p ③ [카드결제] 우리은행 입출식 계좌로 우리카드(신용/체크) 결제실적 보유(월 10만원 이상, 가입기간의 1/2 이상): 0.50%p (- 만기해지 시점까지 우리은행 상품서비스 안내동의(SMS 및 휴대폰 전화) 및 적금 자동이체 유지 필수)
하나은행	4.50%	⭐ 우대금리 최대 1.00%p ① [급여(가맹점대금)이체] 이 예금 가입후 만기 전전월말 기준, 36회차 이상 급여 입금 또는 가맹점(결제)대금 입금실적을 보유한 경우: 0.60%p ② [마케팅 동의] 이 예금 가입전 하나은행 상품, 서비스 마케팅 동의 항목 모두를 동의한 경우: 0.10%p ③ [카드결제] 이 예금 가입후 만기 전전월말 기준, 월 합산 10만원 이상의 하나카드 결제 실적(신용/체크)을 보유한 경우: 0.20%p ④ [목돈마련 응원] 이 예금 가입일로부터 직전1년간 적금 또는 예금을 미보유한 경우: 0.10%p (- 단,청년희망적금, 청년내일저축계좌, 주택청약종합저축, 청년도약계좌 예외)"
IBK기업은행	4.50%	⭐ 우대금리 최대 1.00%p ① [급여이체] 당행 급여이체 실적(월 50 만원 이상) 36개월 이상인 경우: 1.00%p ② [마케팅 동의] 가입시점 상품서비스 마케팅 문자수신 동의 상태인 경우: 0.10%p (- 기존 미동의 고객이 계좌 신규 당일에 동의한 경우 포함) ③ [지로/공과금] 지로/공과금 자동이체 실적(월 2건 이상) 36개월 이상인 경우: 0.20%p ④ [카드이용] 당행 신용(체크)카드 이용실적 연평균 200만원 이상 및 만기시점까지 보유한 경우: 0.20%p ⑤ [최초고객] 가입시점 최초신규고객에 해당하는 경우(아래 2가지 요건 중 1가지 이상 충족 시): 0.30%p (- 실명등록일로부터 3개월 이내, 가입일 직전월 기준 6개월간 총수신평잔 ‘0’원)
KB국민은행	4.50%	⭐ 우대금리 최대 1.00%p ① [급여이체] 이 적금의 신규일이 포함된 달부터 만기 전전월 말까지 급여 입금 월수가 36회 이상인 경우: 0.60%p ② [자동이체]이 적금의 신규일이 포함된 달부터 만기 전전월 말까지 본인 명의 KB국민은행 입출금통장에서 아래 1) 또는 2)의 자동이체 출금이 발생한 경우: 0.30%p 1) 월 2건 이상의 공과금 자동이체 월수 36회 이상 2) 청년도약 LTE 요금제의 자동이체 출금 월수 36회 이상 ③ 계약기간 중 주택청약종합저축 신규 가입 고객 또는 가입일 기준 KB청년희망적금 만기 해지 고객: 0.10%p
DGB대구은행	4.00%	⭐ 우대금리 최대 1.50%p ① (신규가입일) 마케팅동의: 0.30%p ② (가입 시점) 주택청약 보유: 0.50%p ③ (만기일) 대구은행 계좌를 통해 자동이체로 30회 이상 입금: 0.70%p
BNK부산은행	4.00%	⭐ 우대금리 최대 1.50%p ① 급여이체(가입기간 中 30개월이상 급여실적 보유 고객): 0.50%p ② 카드실적(가입기간 中 당행 BC카드(신용,체크) 실적 5백만원이상 보유 고객): 0.50%p ③ 신규고객(가입직전 3년간 부산은행 예적금 가입이력 없는고객): 0.50%p
광주은행	3.80%	⭐ 우대금리 최대 1.70%p ① [급여이체] (적금 가입일~만기 전전월말)본인 명의 당행 입출금이 자유로운 계좌로 급여이체 입금실적 월 50만원 이상 30회이상인 경우: 0.50%p ② [카드사용 우대금리] (적금 가입일~만기 전월말)본인 명의 당행 신용(체크)카드 이용액(매입기준) 5백만원 이상인 경우: 0.50%p ③ [첫 거래 우대금리] 이 예금 가입일 전일자 기준 최근 1년동안 본인 명의 당행 예적금 계좌를 보유하고 있지 않거나, 신규 또는 해지거래(신규취소제외)이력이 없는 경우: 0.50%p ④ [만기축하 우대금리] 만기해지시 해지원금 3천만원 이상인 경우: 0.20%p
전북은행	3.80%	⭐ 우대금리 최대 1.70%p ① [급여이체] 가입월부터 만기 전전월까지 급여이체 입금실적이 총 계약기간의 1/2 이상인 경우 (월 1회 인정): 0.7.%p ② [마케팅 동의] 신규시 마케팅동의한 경우: 0.20%p ③ [적금 자동이체] 가입월부터 만기 전전월까지 당행 요구불통장를 통한 계좌간 자동이체로 입금 실적이 총 계약기간의 1/2 이상인 경우 (월 1회 인정): 0.30%p ④ [카드실적] 가입월부터 만기 전전월까지 당행 신용(체크)카드 사용실적이 총 계약기간의 1/2 이상인 경우 (월 1회 인정): 0.50%p
BNK경남은행	4.00%	⭐ 우대금리 최대 1.50%p ① [급여이체] 적금가입기간의 1/2 이상(30개월) 급여 50만원 이상 입금: 0.70%p ② [주택청약 보유] 신규가입 시점 주택청약종합저축(청년우대형 포함) 보유: 0.40%p ③ [최초신규고객] 직전 1년간 예적금(주택청약종합저축) 신규 및 해지이력 미보유: 0.40%p

 

---

 

 

2. 기여금 지원금액?

 

개인소득 수준과 본인이 납입신청 금액에 따라 정부 기여금을 지원받을 수 있는데요!

비율은 개인소득이 낮을수록 많은 지원이 되는데요
개인소득이 4,800만원(총급여 기준) 이하인 경우에
납입한도(월 70만원)에 미치지 못하는 금액을 납입(월 40~60만원)하더라도,
정부기여금을 모두 수령할 수 있다고 하네요 대박!

 

 

<청년도약계좌 개인소득별 기여금 지급 구조>

개인소득 (총급여 기준)	본인 납입한도(月)	기여금 지급한도(月)	기여금 매칭비율	기여금 한도(月)
2,400만원↓	70만원	40만원	6.0%	2.4만원
3,600만원↓		50만원	4.6%	2.3만원
4,800만원↓		60만원	3.7%	2.2만원
6,000만원↓		70만원	3.0%	2.1만원
7,500만원↓		-	-	-

 

기여금액계산 방법은 표가 해석이 잘 안되실수 있을까바 추가 설명드리자면 

먼저 소득수준표를 보시고 기여금한도에서 

자기가 넣고자 하는 월 납입 금액과 비교를 해서 초과가 된 금액이라면 한도 금액에다가 기여금 매칭비율을 곱하고

미만이 된 금액이라면 그 금액 그대로 기여금 매칭비율을 곱하면 됩니다....

말로 설명하니 너무 더 복잡해보이는데 그래서 예시를 가져왔습니다

 

EX) 월납입금액 70만원 소득 2400만 이하 -> 기여금 한도 40만원 x 6% 기여금 =2.4만원

월납입금액 50만원 소득 2400만 이하 -> 기여금 한도 40만원 x 6% 기여금 =2.4 만원 동일

월납입금액 40만원 소득 3600만 이하 -> 기여금 한도 50만원 으로 미달이기 떄문 , 4.6% 기여금 -> 40만x 4.6% = 18400원

월납입금액 70만원 소득 3600만 이하 -> 기여금 한도 50만, 4.6% 기여금 -> 50 x 4.6% =2.3만

 

고로 기여금 계산엔 소득금액이 중요한것이라 볼수 있습니다...

 

 

최종 만기 수령액은
본인 납입금(원금)과 정부 기여금+ 경과이자가 합산된 금액으로 지급되며
이자소득에는 비과세 혜택이 적용되어요!!
과세율은 은근 세서 이자소득일지라도 비과세 혜택은 참말루 금같은 혜택입니다!

 

---

 

 

3. 그래서 만기시 얼마나 이득을 볼까?

 

 

그래서 계산을 해봤는데요 
최종만기(5년)기준 최대 납입금액 70만원 기준으로

5년간 은행에 넣어두는 원금만 
70만원X12개월X5년=4200만원
이자율 대충 최대 6%로 잡고
4200X6%= 252만원 (비과세)

기여금은 소득 수준에따라 천차만별이라 정확도는 제외하고
정부가 말한 5천만원이 되기 위해 얼마나 기여하는지 대충 감잡아보기 위해 계산해보자면

원금 4200만+이자 252만=4452만원
대충 정부지원금은 548만원!!

지원금은 1년마다 백만원씩 받는셈이네요!!

 

---

 

 

5. 가입기간 및 방법

 

1. 신규 가입자 가입기간

23.6월부터 가입신청을 받아 비대면 심사를 실시하고있는데요
매월 초마다 가입을 받는데, 이제는 년도 끝자리 상관없이 가입 가능하다고 합니다

7월 3일부터 14일까지 신규 가입자를 받고있다고 하니
지금이라도 알게되셨다면 기간안에 신청하면 됩니다.

 

2. 가입방법

 

♥ 신규가입자의 경우♥

농협·신한·우리·하나·기업·국민·부산·광주·전북·경남·대구은행 등

11개 은행 앱을통해 선택하신 은행으로
오전 9시부터 오후 6시30분까지 비대면으로 가입 신청이 가능합니다.

♠가구원 확정 관련된 일부 예외사례(관계단절 등) 등은
대면신청도 가능하다고 하니 참고해주세요!♠

 

♥기존 가입자의 경우♥

지난 달 이미 신청하여 가입이 가능하다고 안내받은 신청자는
1개 은행을 선택해 오는7월 10∼21일 계좌를 개설하면 됩니다!

♦참고로 가입일로부터 1년을 주기로 유지심사를 시행할 예정이라고 합니다!♦

---

그리고 이번달 부터는 직전 과세기간(2022년 1월~12월)의 소득이 확정되면서
작년 기준 개인소득, 가구소득으로 가입 가능 여부를 확인 하여
은행 앱에 연령 요건, 금융소득종합과세자를 조회해

가입가능 대상인지 신청시 바로 확인할 수 있어요.
(지난해부터 소득이 발생한 사회 초년생도 신청할 수 있습니다!!)

---

 

 

6. 중복 가능한 지원 상품은?

 

저소득층 청년을 보다 두텁게 지원하기 위한 복지상품과
중소기업 재직 청년 등을 위한 고용지원 상품은 동시가입이 가능!!!

♦ 청년내일저축계좌, 청년(재직자)내일채움공제, 지자체 상품 등♦

 

♦ 사업목적이 유사한 청년희망적금은 만기 후 청년도약계좌 순차가입가능 한 점 또 참고! ♦

 

7. 청년희망적금 중도 해지시? (예외조항)

 

해당 통장을 가입하기 위해 해지한게 아니라,
피치못할 사정으로 청년희망적금

중도해지 중에는 특별중도해지사유에 해당된다면
본인 납입금 외 정부기여금이 지급되고 비과세 혜택도 적용받을 수 있는데요
다음과 같습니다!

 

 조세특례제한법령에 규정된

➊가입자의 사망·해외이주 ➋가입자의 퇴직 ➌사업장의 폐업 ➍천재지변 ➎장기치료가 필요한 질병 ➏생애최초 주택구입

의 경우엔 중도 해지를 해도 혜택 그대로 적용될 수 있다고 하니 참고해보시면 좋을거같습니다~~

 

 

 

---

 

이렇게 아주 복잡해보이고 많아 보이는 혜택과 방법 등을 써봤는데요 
진짜 다른데서 더 찾지 않아도 될만큼 열심히 다 긁어서 조사했습니다 ㅎㅎ
여기서도 모지란게 있다면 아쉽지만 분발 해보는걸로.. ㅎㅎ

 

오늘도 당신의 하루에 편안함과 미소가 곁들었기를~

 

SEE YA~